欧宝体育网页OB欧宝★◈ღღღ，欧宝体育app欧宝体育app在线★◈ღღღ，经历转型阵痛期的消费金融行业风云变幻★◈ღღღ，捷信消费金融在重组欧宝娱乐平台★◈ღღღ、减资和换帅之后★◈ღღღ，背靠京东庞大的线上消费平台“大树”能否逆袭★◈ღღღ，备受市场关注★◈ღღღ。在业绩缺失的境况下★◈ღღღ，有关捷信消费金融2024年的经营状况于近日浮出水面★◈ღღღ。虎讯APP从PPF集团财报获悉★◈ღღღ，2024年★◈ღღღ，包括捷信消费金融在内的中国区总营收约5.35亿元★◈ღღღ，较2023年的1.7亿余元同比大增了214%★◈ღღღ；同时★◈ღღღ，受益于捷信消金重组★◈ღღღ，中国区税前利润从2023年的“巨亏”8.83亿元转为盈利约4.77亿元★◈ღღღ。

　　作为捷信消费金融的控股股东★◈ღღღ，捷信集团母公司PPF集团在京东主导的重组中★◈ღღღ，获益约24亿元人民币★◈ღღღ。

　　另一方面★◈ღღღ，在实现“扭亏”的背景下★◈ღღღ，捷信消费金融的客户投诉量也出现了断崖式下跌★◈ღღღ。据捷信消金披露的数据显示★◈ღღღ，2024年★◈ღღღ，公司累计收到的客户投诉量为981件★◈ღღღ。据虎讯APP观察★◈ღღღ，目前★◈ღღღ，这一投诉量虽然在已披露客户投诉数据的十余家消金公司中仍不算低★◈ღღღ，但较其2023年的4704件同比大降了79%★◈ღღღ。从客户投诉类别来看★◈ღღღ，“协商还款”是客户投诉的主流诉求★◈ღღღ。

　　据捷信消金官网公布的2024年年报显示★◈ღღღ，截至2024年12月31日★◈ღღღ，公司资产总额为人民币48.42亿元★◈ღღღ，负债总额为人民币22.68亿元★◈ღღღ，所有者权益为25.74亿元★◈ღღღ。截至2024年第四季度末★◈ღღღ，公司资本充足率指标满足有关规定要求★◈ღღღ。

　　捷信消金并未在年报中披露其营收和利润数据★◈ღღღ。不过★◈ღღღ，虎讯APP注意到★◈ღღღ，作为重组之前捷信集团的全资子公司★◈ღღღ，母公司PPF集团在近日公布的年报中★◈ღღღ，针对其失去“捷信消金”在中国控制权的有关财务数据进行了披露★◈ღღღ。

　　据虎讯APP观察★◈ღღღ，PPF集团财报数据显示★◈ღღღ，截至2024年12月31日止年度★◈ღღღ，对损益有影响的子公司和权益投资机构的出售及由此产生的损益中★◈ღღღ，因“失去对中国捷信业务的控制”的利得为2.98亿欧元(约合人民币24.15亿元)★◈ღღღ。由于丧失了对捷信消费金融的控制权★◈ღღღ，PPF集团在中国的业务也被终止★◈ღღღ。

　　PPF年报提到欧宝娱乐平台★◈ღღღ，2024年12月31日★◈ღღღ，在获得中国监管机构批准后★◈ღღღ，京东成为捷信消费金融有限公司的大股东★◈ღღღ。集团于同日对该实体进行了拆分★◈ღღღ，并确认了2.98亿欧元的处置收益★◈ღღღ。收益是减少负债的结果★◈ღღღ，这是与我们的主要贷款人达成的交易中债务减少和股权变更的结果★◈ღღღ。根据该交易★◈ღღღ，集团保留捷信消费金融2%的股权★◈ღღღ。

　　公开资料显示★◈ღღღ，2004年★◈ღღღ，捷信的消费金融业务正式进入中国★◈ღღღ，并于2010年获得中国消费金融牌照★◈ღღღ，成为国内首批四家试点消费金融公司之一★◈ღღღ。2019年时★◈ღღღ，捷信集团曾计划赴港交所IPO★◈ღღღ，但后又取消★◈ღღღ，捷信消费金融总资产曾突破千亿大关★◈ღღღ，高达1045.36亿元★◈ღღღ，一度成为业内唯一一家资产规模超千亿的消金公司★◈ღღღ，曾被视为行业龙头★◈ღღღ。但在此后★◈ღღღ，随着市场竞争加剧与监管趋严★◈ღღღ，其陷入困境★◈ღღღ，营收净利开始出现下滑★◈ღღღ，规模急转直下★◈ღღღ。2020年后★◈ღღღ，捷信消费金融就未再公布独立财务报告★◈ღღღ。

　　捷信消金2024年年报披露★◈ღღღ，报告期内★◈ღღღ，公司股权结构及注册资本经监管批准发生变动狗万滚球★◈ღღღ。股权结构具体信息为★◈ღღღ：广州晶东贸易有限公司持股50%欧宝娱乐平台★◈ღღღ，网银在线（北京）商务服务有限公司持股15%★◈ღღღ，中国对外贸易经济信托有限公司持股12%狗万滚球★◈ღღღ，天津经济技术开发区国有资产经营有限公司持股11%★◈ღღღ，天津银行股份有限公司持股10%★◈ღღღ，捷信集团（Home Credit N.V.）持股2%★◈ღღღ，公司注册资本经批准变更为人民币50亿元★◈ღღღ。

　　广州晶东★◈ღღღ、网银在线均为京东集团旗下主体企业★◈ღღღ，重组完成后两家公司合计持有捷信消费金融65%的股份★◈ღღღ，这也标志着捷信消金正式纳入京东的业务版图★◈ღღღ。据虎讯APP了解狗万滚球★◈ღღღ，截至目前★◈ღღღ，捷信消金的股权还尚未在工商层面完成变更★◈ღღღ，重组仍在推进中★◈ღღღ。

　　今年4月21日★◈ღღღ，国家企业信用信息公示系统显示★◈ღღღ，张含春取代捷克籍Ondrej Frydrych担任捷信消费金融负责人★◈ღღღ、法人和总经理★◈ღღღ。Ondrej Frydrych保留副董事长职位★◈ღღღ。今年4月17日★◈ღღღ，张含春出任捷信消金总经理的任职资格获得监管核准★◈ღღღ。

　　张含春是京东集团入主捷信消费金融后★◈ღღღ，向其派驻的首位高管★◈ღღღ。公开信息显示★◈ღღღ，张含春为京东集团副总裁★◈ღღღ，其于2017年11月加入京东★◈ღღღ，曾任京东科技科技群客户服务与体验部负责人★◈ღღღ，并在2021年出任京东科技风险管理中心负责人★◈ღღღ。此外★◈ღღღ，张含春还曾担任京东旗下网贷平台“厦门易汇利网络借贷信息中介服务有限公司”董事长★◈ღღღ，京东旗下企业征信牌照“上海恒先君展企业信用征信服务有限公司”的法人及京东世纪信息技术有限公司哈尔滨分公司法定代表人★◈ღღღ。

　　值得注意的是★◈ღღღ，捷信消金在年报中提到★◈ღღღ，报告期内★◈ღღღ，公司首席风险官离任★◈ღღღ，其他董事和高级管理人员无变动情况★◈ღღღ。公开资料显示★◈ღღღ，捷信消费金融的首席风险官是Rosario Vinci‌★◈ღღღ。Rosario Vinci为意大利人★◈ღღღ，此前曾在Visa和花旗银行担任高管★◈ღღღ，在信贷和风险管理领域拥有20多年经验★◈ღღღ，Rosario Vinci于2021年5月26日获得该公司首席风险官任职资格★◈ღღღ。

　　可以预见的是★◈ღღღ，随着重组的推进★◈ღღღ，捷信消金的组织架构或将面临较大调整★◈ღღღ。据年报披露★◈ღღღ，2024年度★◈ღღღ，捷信消金公司董事会由五名董事组成★◈ღღღ，包括Vladimir Nyc先生★◈ღღღ、Ondrej Frydrych先生★◈ღღღ、Dusan Malota先生★◈ღღღ、言维先生★◈ღღღ、王海明先生★◈ღღღ。报告期内公司高级管理层由总经理★◈ღღღ、首席财务官★◈ღღღ、首席风险官★◈ღღღ、总审计师组成★◈ღღღ。

　　据PPF财务数据显示★◈ღღღ，截至2024年12月31日止年度★◈ღღღ，捷信在中国区的营业收入为6600万欧元(约合人民币5.35亿元)★◈ღღღ，较2023年的2100万欧元(约合人民币1.7亿元)同比大增214%★◈ღღღ。税前利润为5900万欧元(约合人民币4.77亿元)★◈ღღღ，2023年则为亏损1.09亿欧元(约合人民币8.83亿元)★◈ღღღ。

　　PPF提到★◈ღღღ，由于丧失了对捷信消费金融有限公司有限公司的控制权★◈ღღღ，集团在中国的业务也被终止★◈ღღღ。因此★◈ღღღ，根据国际财务报告准则第5号★◈ღღღ，截至2023年12月31日的合并损益表中的比较数据已重新列报★◈ღღღ，整个中国地区的财务数据作为非连续性经营列报★◈ღღღ。需要指出的是★◈ღღღ，去年12月20日★◈ღღღ，天津银行公告披露★◈ღღღ，按照中国企业会计准则编制★◈ღღღ，捷信消费金融2022年★◈ღღღ、2023年税前利润分别是0.69亿元★◈ღღღ、-42.65亿元★◈ღღღ，税后利润分别是0.34亿元★◈ღღღ、-31.99亿元★◈ღღღ。

　　从收入构成来看★◈ღღღ，2024年★◈ღღღ，捷信中国区的净利息收入为-2000万欧元(约合人民币-1.62亿元)★◈ღღღ，2023年为1100万欧元(约合人民币8914万元)★◈ღღღ。其中★◈ღღღ，利息收入为500万欧元★◈ღღღ，较2023年的7500万欧元同比大降93%★◈ღღღ；利息支出为-2500万欧元★◈ღღღ，较2023年的-6400万欧元同比减少60%★◈ღღღ。手续费及佣金净额为200万欧元★◈ღღღ，较2023年的900万欧元同比下降78%★◈ღღღ。值得注意的是★◈ღღღ，其金融资产/负债的净收益为7700万欧元(约合人民币6.22亿元)★◈ღღღ，2023年则为-400万欧元★◈ღღღ；其他收入为700万欧元★◈ღღღ，较2023年的500万欧元同比增长40%★◈ღღღ。

　　PPF还披露了被处置实体捷信消金的资产和负债★◈ღღღ，现金及现金等价物为5.92亿欧元（约合人民币47.97亿元）★◈ღღღ；总资产为5.98亿欧元（约合人民币48.46亿元）★◈ღღღ；总负债为-8.83亿欧元★◈ღღღ。截至2024年12月31日止年度★◈ღღღ，已终止的中国地区业务产生的净现金流为5.65亿欧元★◈ღღღ，2023年则为-1100万欧元★◈ღღღ。其中★◈ღღღ，经营活动的现金流量为7.31亿欧元★◈ღღღ。若抛开汇率因素★◈ღღღ，PPF披露的中国业务总资产数额与捷信消金披露的48.42亿元总资产基本一致狗万滚球★◈ღღღ。

　　近年来★◈ღღღ，捷信消金通过“甩卖”巨额不良资产包缓解财务压力★◈ღღღ。2023年欧宝娱乐平台★◈ღღღ，捷信消费金融先后三次转让不良资产★◈ღღღ，合计金额超过198亿元★◈ღღღ，涉及借款人数超过126万户★◈ღღღ。2024年★◈ღღღ，捷信消费金融264亿元的不良资产包以19.6亿元的价格转让★◈ღღღ。其后★◈ღღღ，捷信消费金融又在银行业信贷资产登记流转中心挂出两期个人消费贷款不良资产项目欧宝娱乐平台★◈ღღღ，本息合计分别为1.08亿元和6.62亿元★◈ღღღ，起拍价分别为255万元和1400万元★◈ღღღ。2025年以来★◈ღღღ，捷信消费金融已在银登网公告了3笔个人不良消费贷转让公告★◈ღღღ，合计总债权15.63亿元★◈ღღღ，转让底价不足0.2折★◈ღღღ。

　　未进行重组前★◈ღღღ，捷信消金还面临着大量信托贷款到期清偿的压力★◈ღღღ。捷信集团曾先后三次质押所持有的捷信消费金融70亿股权★◈ღღღ，其中2次质押给天津银行★◈ღღღ，1次质押给外贸信托★◈ღღღ。对捷信消金而言★◈ღღღ，随着京东系入主重组★◈ღღღ，依托于“京东系”的庞大资源★◈ღღღ，流量优势叠加捷信的持牌资质与存量资产★◈ღღღ，其有望加速扩张步伐迎来“新生”★◈ღღღ。

　　京东入主捷信消金★◈ღღღ，长期成功取决于资源整合能力和合规经营水平★◈ღღღ，若能有效融合京东的科技基因与捷信的持牌优势★◈ღღღ，这一组合或可挑战蚂蚁★◈ღღღ、招联★◈ღღღ、兴业等头部机构★◈ღღღ，成为消费金融行业的“新势力”欧宝娱乐平台★◈ღღღ。否则★◈ღღღ，可能重蹈部分互联网巨头收购金融牌照后的“水土不服”覆辙★◈ღღღ。另一方面★◈ღღღ，消金行业监管趋严★◈ღღღ，利率上限★◈ღღღ、数据安全等要求可能限制业务创新空间★◈ღღღ。京东若沿用互联网“高增长”思维狗万滚球★◈ღღღ，可能面临不良率上升风险★◈ღღღ。

　　在强监管★◈ღღღ、高竞争的消费金融行业★◈ღღღ，消费者权益保护已从合规底线升级为企业的核心竞争力★◈ღღღ。虎讯APP注意到★◈ღღღ，近期★◈ღღღ，捷信消费金融披露了消保工作数据显示★◈ღღღ，2024年★◈ღღღ，公司共收到来自全国30余省市290余城市的客户投诉及各类意见反馈总计527单(另通过其他渠道或来源间接反映到公司的454单)★◈ღღღ，投诉办结率为100%★◈ღღღ。

　　经统计★◈ღღღ，2024年度客户投诉主要分为费用争议类(占比 0.9%)★◈ღღღ、服务流程类(占比28.5%)★◈ღღღ、协商还款类等(占比 70.6%)★◈ღღღ；客户投诉或反馈来源地区分布情况主要为四川省占比10.4%★◈ღღღ、河南省占比8.7%★◈ღღღ、山东省占比7.2%★◈ღღღ，其它地区总计占比73.7%★◈ღღღ。

　　据虎讯APP观察★◈ღღღ，捷信消金2024年的累计客户投诉量为981件★◈ღღღ，这较其2023年的4704件已同比大降了79%★◈ღღღ。若不计算其他渠道投诉量★◈ღღღ，捷信消金公司收到的客户投诉量同比降幅为46%★◈ღღღ。据了解★◈ღღღ，2023年★◈ღღღ，捷信消金共收到来自全国30余省市290余城市的客户投诉及各类意见反馈总计1397 单★◈ღღღ，另通过其他渠道或来源间接反映到公司的3307单★◈ღღღ。

　　综合近两年投诉数据来看★◈ღღღ，捷信消金的客户投诉中★◈ღღღ，协商还款类投诉占比高居不下★◈ღღღ，2023年和2024年分别占投诉总量的68.8%和70.6%★◈ღღღ。其次是服务流程类★◈ღღღ，占比分别为31%和28.5%★◈ღღღ。

　　捷信消金称★◈ღღღ，对“协商还款”及“征信”类投诉★◈ღღღ、咨询及反馈的举证流程进行优化为了维护征信信息主体的合法权益★◈ღღღ、有效落实监管部门相关要求★◈ღღღ，公司持续践行“征信为民”原则狗万滚球★◈ღღღ，认真履行社会责任★◈ღღღ，通过流程优化切实落实监管部门提出的审核材料实质重于形式★◈ღღღ，灵活掌握★◈ღღღ，适度从宽处理的要求★◈ღღღ。

　　捷信消金披露★◈ღღღ，公司对投诉数据进一步分析★◈ღღღ，发现整体客诉当中有71%的投诉内容经核查与事实不符★◈ღღღ，约 86.5%在投诉时（或由他人代理投诉时）已经处于逾期状态★◈ღღღ；同时★◈ღღღ，公司关注到★◈ღღღ，当前社会上存在大量“反催收”★◈ღღღ、“征信修复”等非法中介★◈ღღღ，通过捏造事实★◈ღღღ，进行虚假投诉★◈ღღღ，不但挤占了消费者正常投诉处理的渠道和资源★◈ღღღ，还破坏了社会诚信环境★◈ღღღ。为了进一步辨别和打击非法中介滥用投诉★◈ღღღ、举报渠道等涉嫌从事“反催收”★◈ღღღ、“征信修复”等非法牟利乱象★◈ღღღ，公司对投诉处理过程中发现的涉嫌非法中介线索积极向有关部门报告★◈ღღღ，截至2024年12月31日★◈ღღღ，2024年度已报告疑似案例44件★◈ღღღ。据了解★◈ღღღ，2023年度★◈ღღღ，捷信消金已报告疑似案例为179件★◈ღღღ。

　　针对消保工作★◈ღღღ，捷信消金表示★◈ღღღ，公司时刻秉承“客户至上”的理念★◈ღღღ，积极与客户就投诉事项进行沟通★◈ღღღ，充分了解客户实际困难★◈ღღღ，妥善处理★◈ღღღ，防止投诉激化★◈ღღღ。2024 年★◈ღღღ，公司在各部门共同努力下★◈ღღღ，更加全面地完善了内部机制★◈ღღღ，将投诉处理工作的各项制度落到实处★◈ღღღ。公司将持续压降投诉★◈ღღღ，切实承担投诉处理主体责任★◈ღღღ。

　　此外★◈ღღღ，为切实推进消费者权益保护工作★◈ღღღ，公司已将消费者权益保护和审查纳入到公司内控体系和风险管理体系★◈ღღღ，并予以有效落实★◈ღღღ，通过事前的消保审查从防控入手★◈ღღღ，结合事中控制以及事后监督和监测★◈ღღღ，实现消费者权益保护动态管理★◈ღღღ；2024年公司修订个人数据保护★◈ღღღ、投诉处理★◈ღღღ、金融知识教育等方面的制度或规定等★◈ღღღ，为消保工作筑牢制度基础★◈ღღღ。

　　另一方面★◈ღღღ，针对第三方催收机构的管理★◈ღღღ，捷信消金表示★◈ღღღ，在2024年公司增加了多项举措以加强对第三方催收机构的管控★◈ღღღ，通过科技创新与制度优化双轮驱动★◈ღღღ，实现投诉风险显著压降欧宝娱乐平台★◈ღღღ，充分彰显了公司在消费者权益保障方面的决心和成效★◈ღღღ，为金融服务业规范化发展提供了具有参考意义的实践样本★◈ღღღ。例如★◈ღღღ，在催收合作机构管理其他相关措施方面★◈ღღღ，建立相同设备终端跨客户还款风险排查机制★◈ღღღ，选择预警系统中出现的高风险客户进行关联排列★◈ღღღ，并进行回访★◈ღღღ，确保客户还款场景的安全性★◈ღღღ，从根本上杜绝外包催收机构通过包括但不限于私自代收客户现金所产生的潜在金融风险★◈ღღღ。启动质检周报协同机制★◈ღღღ，初衷是为了让机构更及时的了解公司或监管的重点关注★◈ღღღ，并敏捷地做出应对策略★◈ღღღ，周报中不仅会体现上周各个机构的投诉率和违规率★◈ღღღ，还会增加经典案例★◈ღღღ，并且会给出应对方法的建议★◈ღღღ，从而压降客户投诉数量★◈ღღღ。